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農信風采
 

涉非法集資11問

來源:法務之家編輯部 作者:省聯社合規與風險管理部 發布時間: 2016年09月28日

非法集資、金融詐騙案件頻發,觸目驚心,這讓很多投資者心中忐忑,風聲鶴唳,聞理財色變。本文通過問答的方式,將社會公眾日常電話中咨詢的問題做一匯總解答,簡單易懂:

1、非法集資到底是如何定義的呢?

非法集資是未經有關部門依法批準,包括沒有批準權限的部門批準的集資;有審批權限的部門超越權限批準集資,即集資者不具備集資的主體資格,承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,也有實物形式和其他形式;向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾,而不是指特定少數人;以合法形式掩蓋其非法集資的實質。

非法集資的四個特征:

(一)未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

(二)通過媒體、推介會等途徑向社會公開宣傳;

(三)承諾在一定期限內還本付息;

(四)向社會不特定對象吸收資金——個人向30人以上吸收存款;單位向150人以上吸收存款。

2、朋友圈內集資到底是不是非法集資?

最高人民法院刑三庭羅國良副庭長稱,“向社會公眾即社會不特定對象吸收資金”,是認定非法集資的必要條件。有的人員沒有向社會公開宣傳,而是在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金。這種情形之下,由于集資對象具有特定性,限定于親友圈或者單位內部人員等有限范圍之內,不是“社會公眾”,因此不符合非法集資的社會性特征。這種“針對特定對象吸收資金”的行為不屬于非法集資。

3、民間借貸跟非法集資有啥區別?

一個人要做生意、買房,向周邊親戚借錢,是一回事;向社會廣告宣傳某項目賺錢,收了許多人的錢,從規定上來看,是另一回事。

所以,民間借貸古已有之,向親戚、朋友借款再多,也只是民間借貸,并不是法律意義上的金融活動,不需要央行的批準,也就沒“非法集資”一說。但是,一旦通過現代媒體廣而告之,個人吸收存款的對象超過30人以上,就可視為非法吸收公眾存款。

4、比較常見的非法集資的形式都有哪些?

(一)投資理財領域。近兩年來,各地出現大量以投資理財咨詢為名從事各類金融業務活動的公司,如投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等,常常打著投資理財的旗號,承諾無風險、高收益,公開向社會發售理財產品吸收公眾資金,甚至虛構投資項目或借款人,直接進行集資詐騙。

(二)P2P網絡借貸。在這里提醒廣大投資者,P2P網絡借貸屬于信息中介機構,只能進行“點對點”、“個人對個人”的交易撮合,不能充當信用中介,投資者簽訂借款合同的對象不能是平臺本身;P2P本質上是向陌生人出借自己的資金,屬于較高風險類的投資,需要投資者具備相應的風險意識、投資管理能力和風險承受能力;要警惕“擔保”、“保證收益”類的宣傳,警惕一些通過論壇、網帖、甚至街頭路邊、市場集市等線下渠道以“P2P”名義招攬客戶的機構組織和人員。

(三)農民專業合作社。部分農民專業合作社突破社員制、封閉性原則,超范圍吸收農民資金卻未用于農業生產,而是高息放貸賺取息差,資金鏈斷裂、暴力催債、“跑路”事件等頻頻發生。此類案件主要涉及河北、江蘇、遼寧、河南、山西、山東等地,個別地方已經出現行業性風險。一些農民專業合作社或由原先開辦擔保公司、投資公司的經營者發起設立,或以合法身份為幌子,仿照銀行外觀設立營業網點,通過代辦員、業務員廣泛吸收農民存款,欺騙性極強,嚴重損害了農民利益,影響農村金融秩序和社會穩定。

(四)其他領域。比如,在房產界中以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式;以轉讓林權并代為管護、以代種植(養殖)、聯合種植(養殖)等方式非法吸收資金的。比如,不具有發行股票、債券的真實內容,以虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式;不具有募集基金的真實內容,以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金的。比如,以高價回購收藏品為名非法集資。

5、參與非法集資活動受到損失怎么辦?

《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》第五條:關于涉案財物的追繳和處置問題規定:查封、扣押、凍結的涉案財物,一般應在訴訟終結后,返還集資參與人。涉案財物不足全部返還的,按照集資參與人的集資額比例返還。

該《意見》第八條:關于跨區域案件的處理問題規定:跨區域非法集資刑事案件,在查清犯罪事實的基礎上,可以由不同地區的公安機關、人民檢察院、人民法院分別處理。對于分別處理的跨區域非法集資刑事案件,應當按照統一制定的方案處置涉案財物。國家機關工作人員違反規定處置涉案財物,構成瀆職等犯罪的,應當依法追究刑事責任。

比如你投入100萬,這個案件1個億,最后清理的時候就是1500萬,清退的比例就是15%,都是一樣的。

6、有借據證明屬于個人借款,為什么法院卻以涉嫌非法集資駁回起訴?

民間借貸新司解第五條:“人民法院立案后,發現民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的,應當裁定駁回起訴,并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。

公安或者檢察機關不予立案,或者立案偵查后撤銷案件,或者檢察機關作出不起訴決定,或者經人民法院生效判決認定不構成非法集資犯罪,當事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的,人民法院應予受理”。

7、涉嫌非法集資案件的錢就無法起訴了嗎?

不是的,要注意這種特殊情況:2015年新的司法解釋規定中,借款人涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙或者生效判決認定其有罪,出借人起訴請求擔保人承擔民事責任的,人民法院應予受理。就是說你這個投資款借給甲了,借款的時候乙提供擔保了,如果因甲涉嫌非法集資,那么你可以起訴乙擔保責任歸還本金、利息等。

8、集資參與人已經拿到的利息、分紅等回報還追繳嗎?

向社會公眾非法吸收的資金屬于違法所得。因此,以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報,應當依法追繳。但是集資參與人本金尚未歸還的,所收取的利息、分紅等回報可予折抵本金。

即使集資參與人是通過民事程序生效判決獲得的利息、分紅等回報,公安機關也有權追繳集資人用集資款向集資參與人支付的利息、分紅等回報。這就如同在公安機關刑事立案前,集資人用集資款歸還集資參與人的本金和回報,公安機關依法雖不能將集資參與人已獲得的本金(按合同無效處理,各自返還財產)追繳納入涉案財物,但有權對集資人用集資款已支付集資參與人的利息、分紅等回報按違法所得予以追繳。

9、非法集資行為的代理人,把集資的錢都交給公司,自己并沒有截留,也違法嗎?

《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》第四條:為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助,從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用,構成非法集資共同犯罪的,應當依法追究刑事責任。能夠及時退繳上述費用的,可依法從輕處罰;其中情節輕微的,可以免除處罰;情節顯著輕微、危害不大的,不作為犯罪處理。

10、有正規的營業執照、稅務登記證,各種手續正規合法,卻進行非法集資,為什么行政部門會審批?

以合法的名義登記注冊,并符合審批條件,行政部門按照規章制度是必須給予發放相關證件。雖然企業具備了登記注冊條件,擁有營業執照,但并不代表其今后的所有行為都是合法的。有些企業利用了老百姓對企業營業執照的模糊認識,來進行非法集資等違法犯罪活動,就是所為的“掛羊頭賣狗肉”。他們看中的是你的本金,你看中的是他們給的高利誘惑,三思而行!!

11、民間借貸新司解中,有沒有關于對P2P公司的法律規定?

民間借貸新司解,第二十二條 借貸雙方通過網絡貸款平臺形成借貸關系,網絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務,當事人請求其承擔擔保責任的,人民法院不予支持。

網絡貸款平臺的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保,出借人請求網絡貸款平臺的提供者承擔擔保責任的,人民法院應予支持。

通過對已發生的非法集資案件總結分析,不難發現,這些公司都有其共同特點:善于包裝和偽裝。(擦亮眼)

包裝一:高大上的團隊

包裝本身沒錯,優秀的地方就應該展示出來,需要甄別的是虛假的包裝。包括學歷、職稱、工作履歷、公司實力等等,都有可能存在虛假宣傳,需要一一核實。

包裝二:玄乎的金融產品

凡是騙局,都必須包裝出一個產品來,產品好壞、真假都不重要,但是必須弄得逼格很高,很有說服力,同時還可能很復雜,讓人搞不透徹。

只有復雜了,投資者才不會懷疑他的收益的來源是否合理。

包裝三:漫天報道、滿屋獎項

報道、獎項,是個參考,但在投資者的決策中,所占的權重,我認為最多不能超過5%。

因為這些東西,太容易為利益所驅使,大部分并不具有權威性和公信力。

包裝四:地方政府與名人站臺

名人要生活,政府要政績,所以給企業站臺的事也是屢見不鮮。

其實很多公司,喜歡開大會,請名人,聚集人氣。名人與演員其實一樣,收費辦事,無可厚非,他們也沒有義務去核實企業的背景和合規性。

問題更多地出在騙局的制造者進行的混淆視聽的宣傳,以及投資者的盲目。

包裝五:假托管、偽保險

第一種是說自己做了托管的,不論是銀行托管還是第三方支付托管,不是光說就行滴,必須有證明。

如果此證明拿不出來,就可以當成木有。

第二種是說自己有保險,并且讓人感覺項目出現問題,保險公司回來賠付。這種宣傳最為惡劣!

投資者需要區別兩種保險:一是賬戶安全險,就是如果交易時你的賬戶資金發生丟失,會有保險公司來賠付;第二種是履約保證險,就是借款人違約不還款了,可以由保險公司來償付。

很多平臺在宣傳中,都是把賬戶安全險表述的像履約保證險,誤導投資者。

  

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